Documentation financière PEA v2.0
Vue d'ensemble
L'étude PEA v2.0 est un document de référence personnel rédigé le 30 janvier 2026. Elle couvre l'ensemble des décisions d'investissement long terme via un Plan d'Épargne en Actions, des conditions légales aux simulations de performance.
L'objectif était de produire un document utilisable, pas un résumé approximatif : chaque règle fiscale est vérifiée, chaque allocation justifiée, chaque simulation chiffrée.
Structure du document
Le document suit une progression logique, du cadre légal jusqu'aux recommandations concrètes, en passant par l'analyse des instruments disponibles.
- 01Définition et fonctionnement du PEA
- 02Conditions d'ouverture et plafonds légaux
- 03Fiscalité des retraits selon durée de détention
- 04Types d'ETF éligibles PEA
- 05Sélection des 4 ETF retenus pour 2026
- 06Performances historiques comparées
- 07Construction des 3 profils de portefeuille
- 08Simulations sur 5, 10 et 15 ans
- 09Analyse des risques et stress tests
- 10Cadre méthodologique et limites
- 11Conclusion et recommandations
- Guide lecture néophyte
- Dans la table des matières de l'étude complète, les entrées ● signalent les sections essentielles pour comprendre le PEA sans tout lire : définition, fiscalité, choix des ETF et construction d'un premier portefeuille.
4 ETF sélectionnés pour 2026
La sélection repose sur trois critères : éligibilité PEA confirmée, liquidité suffisante, diversification géographique complémentaire.
3 profils de portefeuille
Trois allocations ont été construites pour correspondre à des niveaux de risque distincts. Chaque profil combine ETF et actions individuelles, et est simulé sur trois horizons (5, 10 et 15 ans) avec un versement mensuel fixe.
Air Liquide : 20 %
Sanofi : 20 %
S&P 500 : 25 %
Thales : 20 %
Air Liquide : 15 %
Sanofi : 15 %
MSCI EM (PAEEM) : 25 %
Dassault Systèmes : 25 %
Sartorius Stedim Biotech : 25 %
Les simulations intègrent trois scénarios de stress test : crise dot-com (2000), crise financière (2008), choc COVID (2020). Chaque profil est analysé sous ces conditions extrêmes pour mesurer la résistance et la durée de récupération.
Ce que cela démontre
Ce document n'est pas un article de blog. C'est une étude de référence avec un raisonnement tracé de bout en bout, des sources citées et des simulations chiffrées.
Rédiger de la documentation financière solide exige les mêmes compétences que rédiger des spécifications techniques : structurer l'information, distinguer les faits des hypothèses, et rendre le document utilisable par quelqu'un d'autre.
Cette étude est représentative de la façon dont j'aborde tout sujet complexe : découpage en chapitres indépendants, progression logique, validation de chaque affirmation avant de passer à la suivante.
Ce document est produit à des fins éducatives et de démonstration académique. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Les projections reposent sur des hypothèses historiques et ne garantissent pas les performances futures.